围绕手机租赁业务，贷款中介瞄准了大学生。北京商报记者注意到，近日有贷款中介在部分贷款相关论坛发言区推出了关于在校大学生的指定贷款“福利”产品。3月16日，北京商报记者进一步调查发现，这一所谓“福利”产品实际上是中介引导学生在租赁平台获得品牌手机，再将手机折价给贷款中介，获得一笔款项。而在这一过程中，贷款中介“一本万利”，在校学生则成为风险的全部承担者。

　　租赁手机成“跳板”

　　“学生党来，技术操作0首付，在校大学生必过”“大学生福利”……顺着这些宣传字样，北京商报记者以学生身份与一名贷款中介取得了联系。该中介人员告诉记者，满足“能通过学信网验证”“花呗从未逾期、违规”这两项条件的在校大学生，只需缴纳288元押金，便可由中介人员后台操作审核，最终在一个名为“俏租机”的电子产品租赁平台完成一款品牌手机的租赁。

　　贷款中介展示的“成功案例”显示，该用户租赁了一部银色、128G的iPhone12Pro，租期为12个月，所需要支付的总金额为9684.4元。

　　从“俏租机”平台的使用规则来看，用户有两种租赁方式可供选择，以同样配置的iPhone12Pro为例，一种是租完归还，租金为17.97元/天，月租金为541.19元，租期是12个月，在租期结束后，用户可将手机退回或续租，也可以选择再缴纳4549.5元买断；另一种则是租完即送，价格为28.94元/天，月租金为880.4元。

　　两种租赁方式下，用户想要完整获得一部iPhone12Pro，所需要花费的金额分别共计11043.78元和10564.8元。而按照“俏租机”平台规定，租赁手机需要通过芝麻信用完成授信工作，芝麻信用分在600分以上的用户，可申请免押金。不符合要求的用户，除了按月支付租金外，还需要先通过冻结花呗额度等方式缴纳足额的押金。

　　针对北京商报记者提出的花呗额度不足如何操作这一问题，前述中介人员表示，后台操作不用担心押金问题，可以做到免除全部押金，用户只需要支付每月的租金即可。

　　柒财智库高级研究员毕研广分析认为，从贷款中介人员的要求来看，“花呗从未逾期”“大学生”这两项条件本身便对用户资质做出了限定，这类用户通过平台审核的可能性本身较高。“贷款中介在租赁流程中扮演了什么角色，学生用户实际上并不清楚，也许自己操作也可以达到同样的效果。”

　　除了租赁手机外，“俏租机”平台还提供电脑、无人机、智能手表等电子产品的租赁服务，产品价格不等。在北京商报记者问及是否可以操作其他产品以及其他同类型平台时，前述中介人员表示，只做“俏租机”平台和手机，也只做价格更高的品牌手机。

　　毕研广表示，不同于房产、汽车，手机这类电子产品，在交易过程中其所属权没有过多限制，因此更容易成为贷款中介的交易对象，品牌手机更是容易获得市场青睐。而学生用户之所以会选择中介进行交易，一方面可能是担心自身资质无法通过平台审核，更重要的是学生群体缺少分辨能力，对于其中产生的利率、可能蕴含的风险等无法把控。

　　无异于年利率超70%的贷款

　　引导学生用户租赁手机这一操作，仅仅是贷款中介的一个“跳板”，其另一步在于回收手机。前述贷款中介在介绍中还提到，用户在收到手机后，再将手机转寄给中介人员，可以获得6700元。

　　按照前述贷款中介所述，在其收到用户寄出的手机后，除了支付6700元手机费用外，还会退还用户事先支付的188元押金，只收取100元操作费。“如果收到手机后选择自用，那么押金将不会退还。”

　　而在业内分析人士来看，贷款中介这一所谓“福利产品”，实质上是引导学生以“租完即送”这一租赁模式在平台处获得一部手机，然后在中介处将其变现。而为了获得中介提供的6700元，选择租机的学生实际将产生9784元的费用支出。

　　仅从学生累计支出与实际所得情况来看，对于学生来说，租机套现这一操作不异于一项年利率超过70%的贷款行为。IRR计算口径下，这一交易产生的月利率为6%，年利率为72%。

　　对于中间产生的差价损失，北京商报记者也向前述贷款中介提出了疑问，该贷款中介表示，同样配置的手机，官网售价仅为8499元，有价差主要是由于平台溢价，回收价不能再给出更高的价格了。“但是对于学生用户来说，这款产品是最适合的。”

　　前述贷款中介进一步指出，针对学生用户的贷款产品并不多，部分对学生开放的产品不仅额度低、利息高，要求的还款周期也短，容易给学生造成过高的资金压力。“这个产品是月付，学生一次性可以拿到近7000元。每个月只需要还几百元，有资金需求用这个是最划算的。”