近日，央行在北京、江苏、浙江、山东、河南、湖北、湖南、广东、广西、重庆、四川、贵州、甘肃、新疆等地组织商业银行、清算机构、非银行支付等开展金融数据综合应用试点(下称“试点”)。

　　此次试点旨在探索运用人工智能、大数据、物联网、隐私计算等新一代信息技术，在安全合规的前提下推进金融数据高效治理、安全共享，实现跨层级、跨机构、跨行业数据融合应用，充分激活数据要素潜能，着力提升金融核心竞争力和惠民利企能力。

　　一位参与试点的银行IT部门主管人士向记者表示，这令金融机构规范使用分享数据变得有章可循，因为试点对金融机构数据能力建设、促进数据规范共享、深化数据融合应用、提升数字风控水准均提出明确要求。

　　“但是，要做到金融数据全面综合的应用，仍有相当长的路要走。”这位银行IT部门主管直言。目前，数据确权、数据定价、数据交易、数据安全、数据增值与协作等五大操作环节均存在操作痛点，需构建完善的规范操作流程。

　　在他看来，其中最大的一项挑战，就是数据确权——当前部分第三方支付机构认为通过客户授权拿到的个人数据，所有权应属于机构；部分银行对此不认同，理由是有些个人数据存在过度采集，或涉及个人隐私，在数据归属方面应列为“个人与平台共有”。这意味着金融机构该选择哪些数据进行共享应用，存在着一定争议。

　　“若数据确权存在分歧，数据定价、据交易、数据增值与协作都将遇到一系列操作烦恼。”这位银行IT部门主管人士表示。此外，数据安全该如何得到保障，同样是各家试点金融机构高度关注的话题——目前，数据安全保障将涉及众多现行法律法规，其中一些法律法规尚未健全，造成数据安全保障存在“监管盲点漏洞”，某种程度也会影响金融数据综合应用成效。

　　记者获悉，为了解决金融数据综合应用的操作痛点，越来越多金融机构开始引入区块链技术。

　　目前一些银行正引入第三方区块链技术研发机构提供底层系统支持，加快区块链技术在数据综合应用等方面的使用进程。视觉中国

　　欧科云链集团一位高层向记者表示，区块链具有不可篡改性、动态网络扩展、可扩展权限控制等优势，在数据应用与数据安全方面能实现数据分层及优化网络结构，即将数据写入和读取等权限规则记录到链上，对数据保管进行分层处理，通过其不可篡改和数据冗余等特性，确保数据不会丢失，且实现明确的责任划分，解决事后责任追溯难等问题。

　　工业和信息化电子第五研究所高级工程师、区块链创新团队负责人相里朋指出，针对数据真实性和数据确权溯源等问题，区块链技术可以凭借其最基本的不可篡改特性，为参与数据价值挖掘的各方消除信任壁垒。

　　“目前，我们银行正加强区块链技术在数据综合应用方面的探索。”上述银行IT部门主管表示。但是，若要金融数据综合应用试点取得最大化效果，还需各个参与方都拥有相对完善的区块链技术储备与应用能力。

　　记者获悉，目前一些银行正引入第三方区块链技术研发机构提供底层系统支持，加快区块链技术在数据综合应用等方面的使用进程。其中，部分区块链技术似乎得到监管部门的认可。比如联邦计算技术可以在海量数据的不可见、不触碰的情况下，实现一个结果的输出，去获得相应的商业价值，区块链技术则基于不可篡改性、不可伪造性、可追溯性等特点，通过与联邦计算相结合，为数据隐私保护提供更全面的保障。

　　此次试点也鼓励商业银行等参与机构运用多方安全计算、联邦学习、联盟链等技术实现多主体间的数据规范共享，确保“数据可用不可见”“数据不动价值动”， 促进数据规范共享。

　　数据流转应用痛点待解

　　相里朋指出，无论是数据确权、数据定价、数据交易、数据安全，还是数据增值与协作，每个领域都存在不少操作痛点，可能需要长期努力才能解决。

　　除了数据确权，数据定价也存在不少操作分歧，比如数据到底由谁定价，如何定价，谁有权定价，如何定价才算合理等。

　　在数据安全保障方面，监管尺度的松紧同样会带来截然不同的效果，若过分强调数据安全性，可能会给企业增加额外的成本负担与数据使用限制，难以实现数据应用的预期效果；反之数据可能被滥用，甚至存在数据泄露等风险事件。

　　记者多方了解到，围绕着这些操作痛点，部分金融科技机构正在探索基于新科技的解决方案。比如隐私计算开始流行。概括而言，隐私计算通过技术作为一个数据交融汇合的中心，让参与各方主体获得所需数据同时，可以令数据不出本地(依然掌握在金融机构与政府机构手里)，如此对用户数据形成更强的保护。