原标题：杭州推父子接力买房，80岁还可贷款，当地银行：有业务但一般不做

文 | AI财经社 吴晓宇

编 | 鹿鸣

父债子还，在房地产行业正在成为一种现实。

近日，据杭州本地媒体“钱江晚报”报道，杭州某银行近日悄悄调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁。1月4日，AI财经社向杭州某中介公司求证，该银行为农业银行。不过，杭州多家农行支行表示，没有收到相关文件，但多年来确实有接力贷这个产品。

同时，一位客户经理称：“我们不做以父母为主要贷款人的反向接力贷，他们可能为了首套房的低利率，这是一种变相的逃避。”

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房贷还到80岁？

80岁还在还房贷的体验一定不太好。

近日，一则消息炸开了楼市：杭州某银行推出房贷按揭贷款，最高可贷到80周岁，一举打破贷款人最高年龄记录。据《钱江晚报》报道，2018年12月28日，该报记者以购房者的名义向该银行某支行的一名客户经理咨询，得到了确切答案。该行原先规定最长可贷到70周岁，此次调整足足延长了10年。同时，该客户经理表示，“这是我行的最新政策，是一款‘接力贷’产品，顾名思义就是父母和子女两代人接力还款。目前我行在杭州的所有支行都已开始执行。”

事实上，中国人均年龄为75岁，消息传出后，有网友调侃道：“去世前一刻还在还房贷”、“坑爹时代即将过去，迎来坑娃时代”。

据了解，目前，杭州大多数银行所规定的个人房屋按揭贷款最长可贷款到65周岁。其中，工商银行规定的个人住房贷款借款人年龄最大。2018年4月，工商银行颁布新规称，个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长至70周岁，借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。

也就是说，以一名60周岁的购房者为例，按大多数银行规定计算，若贷款到65周岁，按揭年限最长可以申请5年。按揭年限短，老年购房者不仅存在更重的月供压力，还存在无法申请到贷款的问题。AI财经社以一名62岁的房贷借款人身份咨询杭州某银行，对方称：“接近退休年龄，要批贷款很困难。”

这种全额贷款方式便困住了一些想要购房的老年人，以及想借父母名义买房的年轻人。一名张姓女士接受《钱江晚报》采访时表示，去年5月底她参加中铁建西湖国际城的摇号登记，为了增加摇中几率，他们决定夫妻俩和公婆同时登记。结果他们没摇中，公婆却幸运摇中了。

“公婆年纪都已经60多岁了，问了几家银行都说没法贷。房子总价接近400万，原本打算贷款200万元，这样手头上还能有一些余钱。贷不了款之后计划一下子打乱了，只好四处凑钱一次性付款。”

“要是这个政策早点出台，我们当初买房就可以申请贷款，不会像现在这样压力大了。”张女士称。

小白也是一例，她是一名新杭州人，但早已在老家买房，当她在杭州买房时，因为在老家有还贷记录，被银行认为是第二套房子，首付、贷款利率均高且没有优惠。小白将父母接到杭州，父母得到杭州户口后，可以以首套房的名义购房，但无奈临近退休，按揭贷款年限短。在这种情况下，接力贷便可以帮助小白，让其父母作为主要借款人，小白作为共同借款人，延长按揭贷款时间，并买下父母名义的首套房子。

当地银行：确有接力贷但一般不做

1月4日，AI财经社从杭州一家中介公司了解到，该地农行有“接力贷”产品。随后，就“房屋按揭贷款最长可贷款至80周岁”，AI财经社向中国农业银行在杭州的5家支行求证，对方均表示，“看到了网上的新闻，但内部并没收到任何相关文件。”

但是，上述农行支行向AI财经社表示，内部确实有接力贷产品，但一般是不做的。同时，最长贷款年龄并不是个人全额贷到80周岁，而是以共同借款人年龄为限的，即共同借款人年龄与贷款期限之和最长不能超过70周岁。接力贷又分为“正向接力贷”和“反向接力贷”。

杭州江干区中国农行某支行一名客户经理王美美（化名）告诉AI财经社：“正向接力贷款是子女为主要借款人，但由于子女自身比较年轻、收入偏低，可贷款金额比较少，所以增加父母为共同借款人，以增加贷款金额、或一起还贷款。”

“不过，这个也存在问题。我前段时间做了一个接力贷，孩子为主要借款人，孩子的父亲为共同借款人，但父亲已经60岁了，所以只能贷10年，这样每个月还款的金额就很高。”

“而‘反向接力贷款’是父母为主要借款人，但由于他们年龄大、可贷款年龄短，或者马上退休贷不到款，增加子女为共同借款人，这样可以延长还款期限。例如，你的父亲今年60岁，想买一套房子，但按照一般的个人贷款规定，只能贷5年，月供太高；若用接力贷产品，增加35岁的子女为共同借款人，距离70周岁的借款年限还有35年，当然可以保证最长贷款期限30年。”