专注线下的小贷公司反而能够杀出东南亚的信贷红海?
编辑:奥利
编者按:本文作者 Kristie Neo,原文标题 We’re going where SE Asian people are and that’s offline, says Oriente’s Geoff Prentice
Oriente 联合创始人 Geoff Prentice | Deal Street Asia
“至少要在两个信贷周期之后,才会出现和我们同量级的竞争对手。”东南亚小额贷款公司 Oriente 的联合创始人 Geoff Prentice 调侃道。
Prentice 指的是小额贷款这个领域。随着电商、金融和打车巨头纷纷加入竞争,小额贷款市场似乎已经是红海一片,但 GoPay、GrabPay 以及其他小额贷款公司、P2P 平台和传统贷款机构这些玩家都很快被 Prentice 排除在了竞争者行列之外。他说,没有任何对手可以匹敌 Oriente 所打造的全栈基础设施。
Oriente 上的贷款申请在八分钟内就能得到批准,不像其他机构要等上三天,它的贷款利率也比竞争对手低,而且公司不依赖于像打车或送餐这样的垂直业务,Prentice 表示。
至少目前来看,投资者对 Oriente 是有信心的。去年11月,这家总部位于香港的公司从金光集团(Sinar Mas Group)、马来西亚成功集团(Berjaya)和 JG 顶峰控股集团(JG Summit Holdings)获得了1.05亿美元的 A 轮融资。
“我发现最值得投资的公司往往就是那些单纯的公司,它们就专注于解决一些最基本的问题。Uber 就非常单纯,只关注交通运输。我们意识到东南亚地区的(贷款)利率太高了,但又没人来解决这个问题,所以我们就决定自己来做这件事。”Prentice 说。
Oriente 给出的贷款月利率为4-5%,是东南亚小额贷款机构的零头,后者的利率最高可达20%。
在东南亚做小额贷款的生意,这与 Prentice 曾经的硅谷生活有很大不同。Prentice 曾在硅谷呆过五年,作为联合创始人打造出了视频聊天应用 Skype。在 eBay 收购 Skype 后,Prentice 功成身退,并开始涉足风险投资,没过多久他就来到了东南亚,穿梭在印尼、菲律宾和越南的各大城市。
这些市场虽然不像硅谷那么光鲜,但机会却最为夺目。
Prentice 断言,Oriente 比他在硅谷或中国从事过的任何项目都更有前景。Oriente 在菲律宾和印度尼西亚的子项目(分别为 Cashalo 和 Finmas)的增长速度已经超过了 Skype 在发布之初那几个月的快速增长。
六个月内,Oriente从每月发放1,000笔贷款增长到了每月85,000笔贷款。该公司目前与超过85个品牌商和零售商达成了合作,其中包括 Robinsons Retail、Robinsons Appliances、Handyman、Memoexpress、Cherry Mobile、三星、Oppo、Home Along、Ramayana 和 Loote Grosir。
虽然东南亚在大张旗鼓地宣传电子商务,但绝大多数零售交易仍然是在线下完成的。据麦肯锡(McKinsey)报告,印尼的电子商务销售额仅占全国零售总额的5%。而在菲律宾,这个数字甚至更低——国家统计数据显示该比例在1%到2%之间。
“东南亚97%的销售仍然在线下进行,因为人们习惯了线下交易。67%的东南亚居民都没有银行账户。因此我们选择了大众市场,主打线下。”Prentice 说。
这就是 Oriente 为线下购物(尤其是在百货公司)提供贷款的原因。
“在线下获客的成本比从 Facebook 上获客低。线下借贷的风险也更小,因为你可以见到客户本人。同时商家也高兴,你还能扩大合作的商家网络。”Prentice 说。
Prentice 补充说,Oriente 计划于三月底在印尼、菲律宾和越南推出中小企业贷款产品。Oriente 的重点任务仍然是扩大合作的商家网络,计划今年将拿下菲律宾的廉价航空公司 Cebu Pacific 等品牌商。
以下是对 Oriente 联合创始人 Geoff Prentice 的编辑采访摘录:
Q:您作为联合创始人在硅谷创立了 Skype,然后创办了自己的风投公司。您又是如何想到要去东南亚创办 Oriente 的呢?
我在 Skype 呆了大约五年,我们45%的用户都在亚洲,而中国是我们最大的市场,所以我经常在亚洲跑。在 Skype 时,我负责所有的商业相关事务。之后我们把 Skype 卖给了 eBay,我在那时便结识了 Hubert (戴修宪),他是我们 Oriente 的联合创始人之一,他当时是陆金所的一把手。我在风投公司 Atomico 呆了八年左右,然后和 Lawrence(Lawrence Chu,Oriente 的另一位联合创始人)建立了我们自己的一个风投基金,当时主要是想投资金融服务——类似于东南亚的陆金所这种,但我们没找到值得投资的项目,于是就自己创办了 Oriente。
Q:但为什么选择金融服务,而且是在东南亚?
我发现最值得投资的公司往往就是那些单纯的公司,它们就专注于解决一些最基本的问题。Uber 就非常单纯,只关注交通运输。我们意识到东南亚地区的利率太高了,但又没人来解决这个问题,所以我们就决定自己来带头做这件事。现在我们平台的下载量已经达到了400万次,每月发放85,000笔信贷,而五月份时才只有1,000笔。我们合作的品牌商已有84家,合作的百货商店有320家。
Q:你们最近从 JG Summit、Sinar Mas 和 Berjaya 获得了1.05亿美元的融资。作为你们的首轮融资,这个数字可不小。
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